在放款前如何审查电汇请求以防欺诈

电汇审查属于那种屏幕上看起来一切正常，但风险却隐藏在备注里的工作。系统可能显示用户已授权、账户有效且模板完整，但这并不意味着请求可以直接放行。 我首先检查的是请求是否符合客户的正常模式。新的收款人、首次国际电汇、整数金额、加急用语，或者从ACH突然改为电汇，这些都值得仔细审视。我不会将单一因素视为欺诈证据，但如果这几项同时出现，处理方式就得改变。我见过最糟糕的电汇请求并不草率，它们看起来非常规范，直到有人发现回拨电话号码来自邮件往来而非银行档案。 对于回拨确认，我使用档案中已有的电话号码或银行流程批准的号码，而不是电汇指令里的号码。这听起来很基础，但却是队列积压时人们最容易跳过的步骤。如果客户说供应商很生气或者截止日期就是今天，我仍然会记录是谁确认的、使用了什么号码，以及客户是否口头确认了收款人详情。 我还喜欢对比模板历史记录。如果收款人是刚添加的、限额被修改过，或者网银凭证近期被重置过…