银行金融行业问答、工资福利与经验 · 智问盟
银行金融行业的公开问答、工资福利、职业发展和经验分享。
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商业贷款看DSCR，不能只把客户给的税表数字套公式。很多小企业报税利润压得很低，实际现金流和账面净利润差不少；也有客户把一次性收入、关联方往来、owner draw混在一起，看起来能覆盖债务，细拆后并不稳。 我做这类初审时，会先把EBITDA或可用现金流调出来，再把现有债务、本次新增债务、租赁负担和季节性波动放进去。折旧摊销可以加回，但一次性收入不能当常态；个人担保人的其他贷款和税款也要看，不然只看公司一张表会太乐观。银行流水最好按月…
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KYC不是把客户资料收齐就结束。做企业账户审核时，我见过最容易漏的不是大客户，反而是小公司资料看着很普通：注册地址和经营地址不一致，UBO写得含糊，行业描述一句consulting，资金来源也说不清。 后来我习惯先把三件事对起来：公司注册文件、受益所有人信息、实际业务流水逻辑。NAICS、营业网站、invoice样本、资金进出国家，这些和客户说的业务对不上时，哪怕系统没直接红旗，也要写清楚为什么放行或为什么升级复核。 KYC记录最好别…